同盾科技发挥数字技术支撑作用 持续筑牢金融反诈安全防线
近年来，随着信息技术和移动互联网的快速发展，电信网络诈骗形势越发复杂严峻，我国非现金支付比例居世界前列，利用电信网络通信技术的犯罪率在增加，犯罪分子实施电信网络诈骗的范围也在扩大，诈骗团伙作案手段不断演变升级，黑色产业链持续膨胀，影响社会和谐稳定。
银行业作为反电信网络诈骗的责任主体之一，在线上金融服务模式不断深入应用的同时，也面临着更加组织化、专业化的欺诈风险。传统的反欺诈机制已经难以适应新的形势，银行业要大力推进大数据、人工智能、生物识别等技术在防控电信诈骗方面的作用，同时还需要推进联防联控，加强信息共享，建立反欺诈长效机制，与生态各方探索共建智能反欺诈平台。
电信网络诈骗案件中，犯罪分子常常利用社会热点包装，且犯罪手法更新迭代速度快，一般使用银行账户或第三方支付账户等多个账户将涉诈资金快速转移，使得公安机关和银行难以及时有效拦截涉阻断欺诈交易。同时，个人银行账户开户用途真实性识别难度大，且大部分涉案账户通过非柜面交易转移涉案资金，资金转出迅速，发生涉案交易时间集中，导致涉案账户难以被监测识别。
同盾科技有限公司党委书记、董事长蒋韬在接受《中国金融家》杂志采访时表示，防范治理电信网络诈骗工作是一场持久战和攻坚战，需要银、政、企多方形成合力，共享并综合提炼运用各自在产业链上形成的网络安全能力、平台监控能力、企业信息核查能力，降低行业反欺诈成本，共同提升银行金融机构欺诈风险防范能力。
为应对新挑战，近年来各家金融机构积极引入前沿新技术，整合内外部资源，搭建全新的智能反欺诈系统。同时，为了进一步提高风险管理水平，也有越来越多的商业银行选择和第三方科技企业合作。借助科技企业的技术优势和行业经验，扩大反欺诈的信息覆盖范围，构建跨行业、跨场景的反欺诈联防联控机制。
在这一潮流中，同盾科技结合多年来积累的反电诈实操经验，提出“电信诈骗风险防御全场景解决方案”。该方案从金融业受诈者及欺诈者双视角出发进行双轨识别，精准刻画电诈风险画像，围绕数据体系整合、平台体系规划、决策体系设计、运营体系建设四个方面，建立健全覆盖多层次的电信诈骗风险防控体系。
电信诈骗风险防御全场景解决方案覆盖了借记卡、贷记卡、信用卡、信贷、对公等多个业务场景，实现事前、事中、事后全生命周期风险识别、策略部署、账户管控、全流程风险核查、量化评估及运营、案件分析挖掘等。
事前预警：对已发涉案账户开展全方位分析，有效识别总结出涉诈账户的客户特征、开户特征和交易特征，基于大数据挖掘方法进行风险量化预测，对当前的风险快速地进行侦测、识别和管控。
事中拦截：通过丰富的反电诈策略、时序分析及实时反诈模型，识别可疑交易，提升事中风险监测识别能力。对于高、中、低级别疑似欺诈风险，分别通过拦截或实时阻断、二次认证处置、电话银行外呼提醒客户等方式进行处置。
事后监测：首先定期开展涉案账户倒查，及时发现涉案账户风险变化趋势，并结合风险特征开展排查管控。其次构建智能运营体系，快速感知异常波动风险，解决策略不佳、效果衰减等问题，及时调优策略，实现对账户全生命周期风险监控。
在实际应用中，该方案效果显著。例如在为某股份制银行建设的实时反欺诈风控项目中，同盾从客户身份识别、风险交易监测分析、名单管理及客户行为特征等多方面共同着手，部署实施反欺诈规则策略，采用多个模型对比验证识别效果，并利用高维的特征和先进的算法挖掘隐匿风险，帮助银行建立起一套事前预防、事中监控、事后处置的全方位反欺诈风控体系。系统上线后，该行共拦截或冻结涉诈资金约6.7亿，发现欺诈及风险相关案件、AI模型预警典型欺诈案件数千起，成功为该行每笔资金打造安全屏障，切实保障了客户的资金与账户安全。
据悉，同盾科技目前已与上百家金融机构达成合作，通过多年来的持续创新投入，已打造了天策-决策引擎、极溯-指标平台、云图-知识图谱平台、明模-模型平台等完善的决策智能软件产品体系，从数据治理到模型训练、自动化决策再到模型的自动调优等，成为贯穿业务决策前中后全流程的核心，从而在反欺诈、信贷风控、营销、运营等场景，帮助金融机构不断迭代提升业务决策能力，助力金融机构赋能业务，降本增效。
依托多年来在金融行业的沉淀及服务成效，2022年，科技部正式批复支持同盾科技建设“智能金融风控国家新一代人工智能开放创新平台”,这意味着同盾科技成为了“人工智能国家队”的一员。据了解，获批建设国家新一代人工智能开放创新平台的企业一共有31家，同盾科技是浙江省第三家获批建设该平台的公司，也是国内金融风控领域唯一一家获此殊荣的高科技企业。
“千里之堤，溃于蚁穴。”数字化浪潮下，金融业务安全宛如一座堤坝，需要金融机构与生态各方共同携手，构建反欺诈新高地。在这个过程中，像同盾科技这样的企业将继续发挥关键作用，共同筑牢反电信网络诈骗整体防线。